Что такое «банковский светофор» ЦБ и зачем он нужен
Система «Знай своего клиента» от ЦБ – это программа, которая делит коммерческие компании и ИП на три группы риска: высокий, средний, низкий. Такая группировка помогает коммерческим банкам вычислять среди клиентов тех, кто нарушает «антиотмывочное» законодательство, например, незаконно обналичивает деньги. Бизнесу с высоким риском банкиры откажут в проведении операций и открытии счетов, а налоговики исключат его из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
В этих трех предложениях – суть платформы, которая заработала с 01.07.2022. А вот важные дополнения.
Почему «светофор»
Уровни риска имеют цветовую кодировку – красный для высокого, желтый для среднего и зеленый для низкого. Поэтому неофициально систему прозвали «банковским светофором».
Как проверяли клиентов до «светофора» и зачем он понадобился
Банкиры проверяли платежи клиентов и до создания сервиса от ЦБ. Их к тому обязывали:
- Закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
- Положение ЦБ от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
- Проверка продолжается и после внедрения «светофора» от ЦБ. По своим методикам банки делят клиентов на зеленых, желтых и красных. Причем их оценка может не совпадать с Центробанковской.
- банк сообщает в Росфинмониторинг о том, что отказал клиенту в операции, открытии счета или расторг с ним договор;
- Росфинмониторинг передает эти данные в ЦБ;
- ЦБ составляет список клиентов-«отказников» и рассылает его всем банкам.
«Светофор» от ЦБ понадобился в дополнение к реестру, чтобы усилить «антиотмывочный» анализ – добавить проверочные критерии и отслеживать операции по счетам одного бизнеса сразу по всем банкам.
Какие бизнесовые параметры анализирует «светофор»
Для оценки риска компании или ИП сервис анализирует десятки критериев из шести групп:
- вид, характер и финансовые результаты деятельности;
- операции по счетам;
- учредители и руководители компании, ИП;
- аффилированность с сомнительным бизнесом;
- риски деятельности и операций по Закону № 115-ФЗ;
- информация от госорганов.
Давайте разберемся с критериями и методикой оценки подробнее.
Как в ЦБ решают, кто хороший, а кто плохой
Перечень критериев для оценки рискованности бизнеса открыт. Он приводится в Решении Совета директоров ЦБ от 24.06.2022.
Мы не станем перечислять оттуда десятки оснований, по которым проверяются компании и ИП. Назовем лишь некоторые, а заодно прокомментируем, почему эти критерии попадают в проверку.
Таблица 1. Какие признаки укажут на подозрительные бизнес и операции
|
Какой признак |
Что с ним не так |
|
Дата регистрации бизнеса |
Недавно созданные компании или зарегистрированные ИП могут оказаться однодневками |
|
Величина уставного капитала |
Минимальный уставный капитал показывает, что собственники не вкладывают в бизнес много денег. Возможно, потому, что это транзитная контора или фирма-однодневка |
|
Способ образования компании |
Реорганизация как способ создания иногда используется, чтобы скрыть мутные операции вошедших в состав юрлиц. Читайте об этом в статье «Ликвидация бизнеса: какие способы существуют и почему от некоторых лучше отказаться» |
|
Численность работников |
Если сотрудников мало или вообще нет, тогда деятельность фактически не ведется или работники не трудоустроены официально |
|
Нет информации о бизнесе в открытых источниках |
Отсутствие сайта и групп в соцсетях указывает на то, что бизнес не ищет клиентов. Резонны вопросы: чем он тогда занимается и за счет чего существует |
|
Компания находится по адресу массовой регистрации |
Если только это не бизнес-центр, то место, где «сидят» сразу несколько компаний, смахивает на притон фирм-однодневок |
|
Сведения из ЕГРЮЛ недостоверны |
Если Компания не обновляет информацию о себе в ЕГРЮЛ, значит, возможно, бизнес фактически не ведется и вносить изменения в реестр некому |
|
Компания банкротится |
Иногда при банкротстве активы продаются по дешевке, передаются в погашение несуществующих долгов или выводятся другими незаконными способами. Читайте о возможных рисках в статье «Процедура банкротства юридического лица» |
|
Компания реорганизуется или ликвидируется |
При реорганизации фирма передает активы новому юрлицу в безналоговом режиме. А ликвидация иногда применяется, чтобы скрыть налоговые махинации, в которых компания участвовала |
|
Показатели отчетности: активы, кредиторка, выручка, чистая прибыль |
Активы покажут, есть ли у компании имущество и какое. Кредиторка расскажет, сколько долгов и перед кем. Выручка поведает о том, на какую сумму продали товаров или услуг, а чистая прибыль – о том, перекрыли ли расходы доходами. Перекосы в значениях и динамике показателей – это повод сомневаться в реальности операций. Читайте об этом в статье «Анализ финансовой отчетности без расчета коэффициентов» |
|
Налоговая нагрузка |
Платежи в бюджет к дебетовому обороту по счету должны составлять 0,9%. Так определил ЦБ в методичке от 21.07.2017 № 18-МР. Если меньше, значит, компания или ИП не платят налоги в полном объеме |
|
Количество «спящих» счетов |
Счета, которые не используются, по логике следует закрыть. Так бизнес сэкономит на расчетно-кассовом обслуживании. Если «спящие» счета сохраняются, значит, вероятно через них планируют провести незаконные деньги, когда основной счет банкиры заблокируют по Закону № 115-ФЗ |
|
Объемы зачислений денег от физлиц и выплат им |
Непонятные поступления на счет от кучи «физиков» и такие же выплаты им используются в обнальных схемах |
|
Оплата текущих расходов |
Бизнес, который не оплачивает коммуналку, связь, аренду и не выдает зарплату, смахивает на фиктивный |
|
Несовпадение оснований для зачисления и списания денег |
Входящие и исходящие потоки денег должны «биться» друг с другом и с видом деятельности. Например, нормально, когда мукомольная компания закупает зерно, а продает муку. Странно, когда приобретает стиральные машины, а реализует строительные работы |
|
Несоответствие платежей видам деятельности |
|
|
Списание денег по исполнительным документам |
Фиктивные исполнительные листы применяются для незаконной обналички, когда деньги взыскиваются якобы в пользу пострадавшей стороны |
|
Снятие налички, в том числе с корпоративной карты |
Еще один вариант обналички, когда с корпоративной карты снимают много денег и делают это часто, а потом закрывают такой «подотчет» липовой первичкой. Банкиров насторожит, например, снятие наличкой свыше 30% от оборота по счетам |
|
Расчеты с подозрительными контрагентами |
Если бизнес проводит денежные операции с обнальщиками или однодневками, значит, и сам связан с махинациями |
|
Дистанционный доступ к счетам разных компаний или ИП с одного устройства |
Когда счета разных компаний управляются с одного IP-адреса, то это походит на транзитные операции или дробление бизнеса. Для налоговиков один IP на несколько юрлиц или ИП – основание провести проверку и досчитать налоги. Читайте об этом в статье «Дробление бизнеса: законная оптимизация или налоговое преступление» |
Методика, по которой ЦБ определяет уровень риска, не разглашается. Так сделали специально, чтобы злодеи не обхитрили сервис. Однако известно следующее:
- критерии анализируются в совокупности, а не по одиночке. Поэтому если из всего подозрительного за вами числится лишь минимальный уставный капитал или смена директора, то вряд ли попадете в красную зону;
- подключенные к сервису базы данных обновляются ежедневно, а рискованные клиенты выявляются в режиме реального времени. Выходит, система быстро отреагирует на появившийся сомнительный факт в «биографии» бизнеса;
- итоговое решение об уровне риска принимает аналитик ЦБ.
В итоге компании и ИП получают две оценки уровня риска. Одну – от сервиса ЦБ, другую – от обслуживающего банка. Если они окажутся «красными», тогда бизнесу придется туго. Дальше расскажем, что именно произойдет.
Что будет с «плохишами» и «хорошистами»
К компаниям и ИП из разных групп риска банки относятся по-разному. Например, высокорискованному бизнесу они почти полностью перекроют денежный поток и сделают это так.
Компании и ИП из красной зоны
В понимании банкиров бизнес из красной зоны – это те, кто легализует преступные доходы и финансирует терроризм. Поэтому к ним применят самые жесткие меры из Закона № 115-ФЗ. Набор мер зависит от того, использует банк данные из «светофора» ЦБ или оценивает клиента только по своей методике.
Если банк использует данные ЦБ, тогда бизнесу с красным уровнем риска (п. 5 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ):
- откажут в проведении платежей, кроме нескольких разрешенных;
- запретят выдачу остатка денег или его перевод в другой банк и третьим лицам;
- заблокируют банковские карты.
- не разрешат заключать новые договоры банковского обслуживания.
Доступными останутся лишь такие платежи (п. 6 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ):
- налоги, сборы, страховые взносы, таможенные платежи;
- зарплата, причем с двумя условиями: (1) только тем, кто получал зарплату в этом бизнесе до дня присвоения ему высокого риска, (2) не выше выплат прошлого месяца;
- гарантии и компенсации по ТК РФ, кроме расходов на проезд и найм жилого помещения, а также алименты, стипендии, выплаты по потере кормильца и по возмещению вреда жизни или здоровью;
- кредиты, взятые до присвоения бизнесу высокого риска;
- выплаты на жизнь ИП и живущим с ним членам семьи, у которых нет дохода – до 30 тыс. руб. на каждого;
- ·выплаты при банкротстве или ликвидации бизнеса, если эти процедуры запущены. Сюда относятся в том ч
исле выдача налички и погашение кредиторки.
Причем если банк в этих операциях углядит сомнительный характер, тогда откажет и в таких переводах.
А еще бизнес из красной зоны прикроют налоговики – исключат его из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Так будет, если в течение полугода с даты присвоения высокого риска, компания или ИП не докажет, что их ошибочно причислили к легализаторам.
Если банк не использует данные ЦБ, а ориентируется на свою оценку, тогда меры для высокорискованного бизнеса будут чуть проще (п. 3 ст. 7.7, абз. 2, 3 п. 5.2, п. 11 ст.7 Закона № 115-ФЗ):
- отказ в проведении подозрительной операции;
- отказ в открытии счета;
- возможное расторжение договора банковского счета с тем бизнесом, который в течение календарного года минимум два раза получал отказ в совершении операции.
Последняя мера – это право банка, а не обязанность.
Компании и ИП из желтой зоны
Это те, кто ведет реальный бизнес, но иногда платит сомнительным конторам, необдуманно снимает много налички, закупается криптовалютой. А может, делает еще что-то из длиннющего перечня в приложении к Положению ЦБ от 02.03.2012 № 375-П.
Дальше приведем примеры законопослушных компаний и ИП, которых «покрасили в желтый». А пока разберемся, что банкиры делают с такими середнячками.
Делают они то же самое, что и с высокорискованными клиентами, когда такой уровень риска им присвоил обслуживающий банк (п. 3 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ). То есть:
- отказываются открывать счет;
- не проводят сомнительные платежи;
- могут расторгнуть договор банковского счета.
Компании и ИП из зеленой зоны
У этих клиентов не только есть реальный бизнес, но еще нет сомнительных транзакций. Поэтому запреты действуют не для них, а для банков, которые в отношении «зеленых» компаний и ИП обязаны:
- открывать счета;
- переводить деньги другим «зеленым» клиентам;
- не расторгать договор банковского счета по своей инициативе.
Заметим, что однажды присвоенный уровень риска может измениться. К примеру, «зеленая» компания заплатит поставщику, который мухлюет с налогами и станет «желтой». А «желтый» ИП докажет, что снимает много налички на законном основании, и снова будет «зеленым».
Как узнать, не «плохиши» ли мы, и почему к ним иногда относят «хорошистов»
О своем уровне риска точно знают те компании и ИП, которые:
- попали в красную зону по «светофору» от ЦБ;
- обслуживаются в банке, использующем информацию из «светофора» ЦБ.
Их банк сообщает им об уровне риска в течение пяти рабочих дней с даты появления «красноты», потому что так прописано в нормативке (п. 8 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ).
В остальных случаях банкиры не обязаны информировать клиентов об уровне риска. И даже в том случае, если риск высок по оценке самого банка. Поэтому периодически сами узнавайте, какого «цвета» ваш бизнес. Для этого отправляйте запрос в банк.
Форму запроса подскажут в кредитной организации, если она там установлена. А если нет, тогда напишите просьбу в произвольном виде, например, так:
«Просим сообщить, какой уровень риска совершения подозрительных операций присвоен ООО «Солнечный день» на основании пп. 3.1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ и ст. 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ».
Возможно, что ничего писать не придется, ведь некоторые банки размещают такие сведения в личных кабинетов клиентов. Там же показывают «цвет» контрагента, в пользу которого составляется платежка. Так делается, чтобы «зеленый» клиент не нахватался рисков от «красно-желтых» поставщиков или покупателей и сам не перешел в подозрительную зону.
Где-то такие опции банкиры добавили бесплатно, а где-то подключают их за деньги. Можно учитывать этот момент при выборе банка на расчетно-кассовое обслуживание и заранее узнавать, нет ли у кредитной организации такого функционала.
К примеру, в Сбере об уровне риска сообщают бесплатно в личном кабинете и выглядит это так :
Источник: http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/pro_business/kak-besplatno-uznat-uroven-riska-blokirovki/
А в Альфа-банке за сервис «Индикатор риска» придется заплатить 240 руб. в месяц, но первые два месяца будут бесплатными.
Иногда банковские сервисы не то ошибаются, не то излишне перестраховываются. Поэтому даже честные компании и ИП помечаются как средне- или высокорискованные. Но если бизнес реален, то, скорее всего, он докажет свою добропорядочность. Вот три примера, когда все было именно так.
Перевод физлицу
Компания перевела «физику» большую сумму по договору займа. Банкиры заподозрили неладное и вот почему:
- не было одновременной уплаты НДФЛ. Для займа это и не требуется, ведь он – не зарплата. Но платежи физлицам – это основа сразу нескольких обнальных схем, поэтому такие переводы всегда подозрительны;
- сумма займа превысила остаток на счете, и компании пришлось «залезть» в овердрафт. Крупные переводы и обнуление счета на особом контроле, потому что могут указывать на транзитное движение денег, обналичку или вывод активов.
В итоге банк провел операцию, но присвоил компании желтый уровень риска. Бизнесу понадобилось два месяца на то, чтобы вернуться в зеленую зону. Для этого с данного счета:
- исключили переводы сторонним «физикам»;
- платили зарплату и налоги;
- погашали долги надежным кредиторам.
Вывод прибыли наличкой
ИП снимал полученную прибыль наличкой. Делал так регулярно, а суммы выходили большими. Банкиры увидели в этом обнальную схему, а потому ограничили переводы и отключили дистанционное обслуживание.
Юристы помогли ИП вернуть контроль над счетом. Для этого передали в банк кучу бумаг, подтверждающих, что бизнес ИП реален. Это были:
- договоры с контрагентами;
- штатное расписание;
- трудовая книжка предпринимателя;
- его диплом об образовании;
- подробное описание услуг, которые оказывал ИП;
- фото результатов по выполненным заказам.
Заодно юристы напомнили банкирам, что ИП вправе выводить прибыль наличкой. Это его личный доход, которым он может распоряжаться, как хочет. На руку сыграло и то, что ИП не мухлевал с налогами и оплачивал их полностью.
После проверки документов банк снял ограничения со счета ИП.
Сотрудничество с сомнительными поставщиками
Компания производит деревянную тару для крупных торговых сетей навроде «Ашана». Когда своих мощностей для закрытия спроса не хватает, часть тары закупается у мелких производителей и перепродается ритейлерам.
Периодически компания стала выпадать из зеленой зоны надежных клиентов банка. Чтобы понять, в чем дело, попросили банкиров проанализировать платежи. Анализ показал, что это все из-за мелких поставщиков. Некоторые из них проводили сомнительные операции. Поэтому банковские сервисы поднимали уровень риска всем, кто платил им за продукцию, причисляя и их к махинаторам.
В итоге компания прекратила сотрудничество с сомнительными ОООшками и ИПэшками, чтобы больше не «желтеть» и не «краснеть».
Заметим, что банкиры лютуют неспроста. Коммерческие банки боятся, что ЦБ отберет у них лицензию из-за сомнительных клиентских переводов. Поэтому кредитной организации проще выжить подозрительного клиента, отключив ему онлайн-кабинет и заморозив счет, чем попасть в немилость ЦБ.
Но как быть тем, кто, как в примерах выше, ведет честный бизнес и не мутит с налогами? Что сделать, чтобы надолго, а то и навсегда зафиксироваться в зеленом секторе? Рассказываем.
Что делать, чтобы не попасть в красно-желтую зону риска
Чтобы туда не попасть, исключите операции, которые приводятся в приложении к Положению ЦБ от 02.03.2012 № 375-П. Их там очень много, но изучить стоит, потому что это список сомнительных сделок по мнению ЦБ.
А пока вы не отправились читать зубодробительный текст из нормативки, перечислим 16 основных способов, которые снизят легализационный риск бизнеса:
- Не работайте с сомнительными контрагентами.
- Держите налоговую нагрузку на уровне 0,9% от оборота по счету.
- Проверяйте, чтобы в ЕГРЮЛ не было недостоверных сведений.
- Платите налоги с каждого счета.
- Закройте неиспользуемые счета.
- Платите работникам не ниже регионального МРОТ.
- Перечисляйте НДФЛ и страховые взносы с того же счета, с которого выдаете зарплату.
- Оплачивайте через банк текущие расходы: коммуналку, аренду, интернет, услуги сдачи отчетности, транспортные услуги и т.п.
- В платежках подробно прописывайте, за что платите и по какому договору.
- Следите, чтобы основания входящих и исходящих платежей соответствовали виду деятельности и друг другу.
- Не снимайте наличными с корпоративной карты больше 30% от оборота по счету.
- Не выдавайте займы по ставке, которая выше ключевой на 20% и более или ниже ее.
- Не управляйте счетами разных компаний и ИП с одного IP-адреса или устройства.
- Контролируйте величину оборота и остатка на счете: вопросы вызовут нулевой остаток, отсутствие операций, значительные поступления от множества физлиц и платежи куче «физиков».
- Не выводите крупные суммы сразу или в течение одного-трех рабочих дней после их зачисления на счет: это признак транзитной операции.
- Возвращайте займы с того счета, на который вы их получали.
Как поступить, если банк прислал «черную метку»
Порядок действий по выходу из красной зоны зависит от того, кто вас туда поместил – ЦБ или обслуживающий банк. Разберем оба случая.
Когда высокий риск присвоил ЦБ
Схема действий уложится в два этапа:
- Сначала пожалуйтесь в Межведомственную комиссию при ЦБ.
- Если не поможет, обращайтесь в суд.
Разберемся с этапами подробнее.
Этап 1. Жалуемся в Межведомственную комиссию
Напишите заявление, в котором расскажите о ситуации и приведите доказательства, что вы – не легализатор, а ваши операции законны.
Заявление успейте подать в течение полугода с даты, когда банк сообщил, что вы высокорискованный клиент. Если просрочите с подачей, тогда налоговики ликвидируют ваш бизнес (п. 1, 4 ст. 7.8 Закона № 115-ФЗ).
В заявлении пропишите о себе сведения, перечисленные в приложении 3 к Положению ЦБ РФ от 23.06.2022 № 795-П. Там много всякого вплоть до величины полугодового фонда оплаты труда и договоров аренды помещений.
Отправляйте заявление любым из способов:
- через представителя по доверенности;
- по почте ценным отправлением с уведомлением о вручении на адрес 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12;
- через интернет-приемную ЦБ с темой «Обращение в Межведомственную комиссию, созданную в соответствии со 115-ФЗ» и типом проблемы «Меры, предусмотренные п. 5 ст. 7.7 115-ФЗ».
Если комиссия решит, что правда за вами, тогда ЦБ понизит ваш уровень риска, а банки снимут ограничения на использование и открытие счетов. Сделают это не позднее одного рабочего дня (п. 2 ст. 7.8 Закона № 115-ФЗ). Если комиссия посчитает, что «светофор» не зря присвоил вам высокий риск, тогда идите в суд.
Этап 2. Обращаемся в суд
Пишите исковое заявление и идите с ним отсуживать свою правду на основании п. 3 ст. 7.8 Закона № 115-ФЗ.
Если суд вас поддержит, тогда не позднее одного рабочего дня банкиры понизят риск и уберут запреты на банковские операции. А если не поддержит, тогда:
- обслуживающий банк расторгнет договор банковского счета, причем остаток денег на нем не выдаст и не позволит перевести в другой банк до исключения бизнеса из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
- ЦБ передаст сведения налоговикам и они ликвидируют компанию или ИП.
Когда высокий риск присвоил обслуживающий банк
Понизить риск в этом случае получится так:
- Сначала узнайте в обслуживающем банке, почему он не проводит операцию или не открывает счет.
- Потом напишите в банк претензию, в которой обоснуйте свою правоту.
- Если не поможет, обратитес
ь в Межведомственную комиссию или сразу идите в суд.
А теперь с подробностями.
Этап 1. Узнаем от банка о повышении риска и причинах этого
Отправьте банкирам запрос об уровне риска и связанных с ним отказах. А дальше читайте ответ, в котором они напишут, что было не так (п. 2, 3 информационного письма ЦБ от 12.09.2018 № ИН-014-12/61). Эти сведения пригодятся для обжалования их решения.
Этап 2. Пишем в банк претензию
В претензии обоснуйте, почему сомнительные в глазах банка операции в действительности законны. Упор сделайте на подробное описание хозяйственной ситуации. В подтверждение приложите документы по этой сделке. Например, такие:
- договоры с контрагентами;
- платежные поручения, в том числе на уплату налогов;
- накладные и счета-фактуры;
- налоговые декларации;
- штатное расписание;
- договоры аренды складов и оборудования;
- оборотно-сальдовые ведомости по бухгалтерским счетам.
Цель претензии не в том, чтобы «закидать» банкиров цитатами из нормативки. Документ составляется, чтобы убедить их: операция реальна, у вас есть активы и работники, вы платите все налоги и работаете в рамках своего кода ОКВЭД.
В течение 10 дней банк рассмотрит претензию. Если согласится с вашими доводами, тогда вернет вас в зеленую зону. А если не согласится, тогда переходите к третьему этапу.
Этап 3. Жалуемся в Межведомственную комиссию или обращаемся в суд
Про этот этап подскажем одну хитрость, которой пользуются юристы. Она основана на том, что поход за правдой в Межведомственную комиссию в ситуации спора с банком не обязателен. Поэтому иногда туда лучше не ходить, а сразу идти в суд и вот почему.
Если обратитесь в комиссию и она вас не поддержит, то у банка появится «козырный туз» в виде ее решения. С ним банкиры придут в суд и скажут: «Межведомственная комиссия при ЦБ говорит, что мы были правы, когда отметили этого клиента как высокорискованного, и вот от нее подтверждение». После такого бизнесу будет сложно перетянуть судей на свою сторону и доказать обратное.
Если решите подключить комиссию к вопросу, тогда знайте три нюанса:
- срок для подачи жалобы не ограничен в отличие от споров по рискам от ЦБ;
- жалоба составляется по правилам из Указаний ЦБ от 30.03.2018 № 4760-У;
- обжаловать можно только отказы в проведении операции и в заключении договора банковского счета. Комиссия не разбирается с блокировкой карты, ограничением дистанционного обслуживания или завышенными банковскими тарифами на вывод остатка денег.
Заявление в комиссию отправляйте теми же способами, о которых писали выше. Если выберете интернет-приемную ЦБ, тогда в типах операций указывайте «Отказ в проведении операции» или «Отказ в заключении договора банковского счета (вклада)».
А дальше все будет похоже на то, что уже рассказывали. Если комиссия выдаст положительное решение, тогда бизнес исключат из черного межбанковского списка сомнительных клиентов, который ведет ЦБ. Если отрицательное, тогда компании или ИП придется идти в суд.
И еще момент, о котором стоит знать: если вам отказали в открытии счета в одном банке, то, возможно, откажут и в другом. А такие отказы не оспариваются «оптом». Обращаться в комиссию или суд придется по каждому отказу в отдельности. Представьте, в какую сумму вам влетят одни только судебные издержки.
Закон № 115-ФЗ испил немало кровушки честных предпринимателей, но и вывел на чистую воду не одного махинатора. С июля прошлого года соблюдать его предписания помогает «светофор» от ЦБ. Эта система видит многое и помнит все. Чтобы «не краснеть» перед ней, по максимуму исключите сомнительные операции с денежными переводами. А если все же угораздило подцепить высокий риск, тогда скорее запускайте процесс реабилитации перед банкирами.
Чтобы оставить комментарий пожалуйста Авторизуйтесь